Quản lý chi tiêu cá nhân không chỉ giúp bạn theo dõi số tiền đã chi tiêu mà còn giúp bạn kế hoạch tài chính cho tương lai với số tiền tích góp được.

Kỹ năng này đòi hỏi bạn phải có một phương pháp cụ thể và hiệu quả. Co.op Online sẽ chia sẻ với bạn 6 cách quản lý chi tiêu cá nhân thông minh được áp dụng rộng rãi và hiệu quả nhất trong thời đại hiện nay.

Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?

Quản lý chi tiêu cá nhân là một quy trình quan trọng để đảm bảo sự tự do tài chính và độc lập trong cuộc sống của bạn.

Bằng cách sắp xếp và phân bổ tiền của bạn một cách có logic, bạn có thể tiến gần hơn đến mục tiêu này và tránh áp lực tài chính không cần thiết.

Kế hoạch tài chính của bạn sẽ yêu cầu bạn theo dõi, xem xét và điều chỉnh chi tiêu dựa trên tình hình thực tế. Quá trình này có thể xảy ra hàng ngày, hàng tháng, hoặc thậm chí hàng năm.

Quản lý tiền bạc đòi hỏi sự khôn ngoan trong cách bạn phân phối nguồn tài chính của mình. Điều này là bước quan trọng để bạn có thể hướng đến sự độc lập và tự do tài chính.

Với kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính, bạn sẽ tránh được căng thẳng về vấn đề tiền bạc và tiến tới mục tiêu của mình một cách tự tin hơn.

6 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Cách 1: Tiết kiệm trước – chi trả sau

Khái niệm “tiết kiệm trước” có thể nghe có vẻ lạ lẫm. Thường, chúng ta dành các khoản tiền cho các mục đích khác nhau, sau đó suy nghĩ về việc tiết kiệm.

Tuy nhiên nếu xem xét kỹ, bạn sẽ thấy rằng phần tiết kiệm này thường bị bỏ lỡ hoặc thậm chí có tháng mà bạn không thực hiện việc tiết kiệm do việc chi tiêu mà không kiểm soát được.

Một cách thông minh là tạo một khoản “tiền tiết kiệm” bằng cách đặt ra mục tiêu sử dụng khoảng 10% thu nhập hàng tháng của bạn để tiết kiệm.

Phần còn lại của thu nhập có thể dành cho chi tiêu và phân chia thành nhiều khoản cho các mục đích khác nhau.

Cách 2: Quản lý chi tiêu cá nhân bằng quy tắc 50/30/20

Để bắt đầu cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, thông minh, hãy thử áp dụng quy tắc phân bổ thu nhập 50/20/30.

Phương pháp này yêu cầu bạn chia thu nhập thành ba khoản với tỷ lệ như sau:

– 50% dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu: Tiền thuê nhà, tiền ăn uống, tiền điện nước…

– 30% dành cho các khoản chi tiêu khác: Đi du lịch, mua sắm, giải trí…

– 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ.

Cách 3: Quy tắc 6 chiếc lọ

Phương pháp 6 “lọ” là một cách phân bổ thu nhập dựa trên triết lý của tác giả nổi tiếng T.Harv Eker, được giới thiệu trong cuốn sách “Bí Mật Tư Duy Triệu Phú”.

Hãy cùng tìm hiểu cách bạn có thể chia thu nhập của mình thành 6 phần:

– Lọ nhu yếu phẩm (NEC) 55%: Khoản tiền này dành cho những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống.

– Lọ ươm thú (PLAY) 10%: Khoản tiền này được dành để thỏa mãn những niềm vui cá nhân và thú chơi.

– Lọ học hỏi (EDU) 10%: Phần này được dành để đầu tư vào việc phát triển tư duy, kiến thức, và kỹ năng cá nhân.

– Lọ từ thiện (GIV) 5%: Khoản tiền này là để giúp đỡ người khác và thực hiện các hoạt động từ thiện.

– Lọ tiết kiệm cho tương lai (LTSS) 10%: Đây là khoản tiền bạn để dành cho các mục tiêu dài hạn như du lịch, mua nhà, hoặc mua xe.

– Lọ tự do tài chính (FFA) 10%: Khoản này được dành để đầu tư vào kinh doanh hoặc các cơ hội đầu tư có thể tạo ra thu nhập thụ động.

Cách 4: Phương pháp 10/20/70

Phương pháp 10/20/70 là một cách ghi chép chi tiêu cá nhân sáng tạo, được hình thành bằng cách kết hợp các nguyên tắc từ ba phương pháp tài chính nổi tiếng: 50/30/20, 6 “lọ,” và “Pay Yourself First.“

Hãy cùng tìm hiểu cách bạn có thể phân bổ thu nhập của mình thành 3 phần:

– 10% tiết kiệm: Tập trung vào việc xây dựng một quỹ khẩn cấp vững mạnh trước khi bạn bắt đầu đầu tư vào các mục tiết kiệm dài hạn.

– 20% phát triển bản thân: Phần này dành cho việc đầu tư vào việc phát triển bản thân, tạo cơ hội cho kinh doanh, đầu tư, hoặc xây dựng mối quan hệ có ích cho sự nghiệp của bạn.

– 70% cho các khoản chi tiêu hằng ngày: Phần lớn thu nhập của bạn (70%) được sử dụng cho các chi tiêu hàng ngày như tiền ăn uống, giải trí và các khoản tiền chơi khác.

Cách 5: Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân bằng bìa thư

Phương pháp tiết kiệm tiền bằng phong bì là một xu hướng mới trên các mạng xã hội, được nhiều người ưa thích.

Với phương pháp này, bạn cần sắp xếp tiền mặt và các phong bì, sau đó thực hiện các bước sau:

– Liệt kê các khoản chi tiêu quan trọng hàng tháng và ghi chú lên từng phong bì: Bắt đầu bằng việc liệt kê tất cả các khoản chi tiêu quan trọng hàng tháng và ghi chú chúng lên từng phong bì.

– Rút tiền và chia tiền vào từng phong bì dựa trên ghi chú: Tiếp theo, hãy rút tiền và phân chia chúng vào từng phong bì theo những ghi chú bạn đã làm. Bạn có thể áp dụng các nguyên tắc quản lý tài chính để phân chia tiền một cách hợp lý.

– Chi tiêu theo khoản bên trong phong bì: Quan trọng nhất, hãy chỉ chi tiêu từ số tiền có trong phong bì tương ứng với mục đích của nó. Tuyệt đối không nên rút tiền từ phong bì khác để bù đắp cho khoản đã hết tiền.

Cách 6: Quy tắc quản lý chi tiêu 9-1 của người Do Thái

Quy tắc quản lý chi tiêu 9-1, một phần của truyền thống người Do Thái, đơn giản là hạn chế chi tiêu tổng cộng không quá 90% thu nhập của bạn.

Nếu bạn tuân thủ quy tắc này trong thời gian dài, bạn không chỉ đang xây dựng một tương lai tài chính vững mạnh mà còn đang tích lũy một khoản tiết kiệm quan trọng.

Không bao giờ nên xem nhẹ số tiền bạn tiết kiệm được, bởi đó chính là bài học quan trọng giúp xây dựng sự giàu có trong tương lai không chỉ cho riêng bạn mà còn cho thế hệ sau.

Hướng dẫn lập bảng chi tiêu cá nhân

Các bước để tạo bảng chi tiêu cá nhân đơn giản:

– Bước 1: Khởi đầu với ứng dụng Excel trên máy tính hoặc điện thoại

– Bước 2: Tạo 2 cột – Thu và chi

Trong bảng của bạn, hãy tạo hai cột quan trọng – một cho thu nhập và một cho chi tiêu.

Điều này quan trọng để bạn có thể điền thông tin một cách đầy đủ và chi tiết, giúp bạn xây dựng kế hoạch quản lý và theo dõi chúng một cách dễ dàng hơn.

– Bước 3: Sử dụng các câu lệnh tính toán đơn giản

Khi bạn đã nhập đầy đủ thông tin vào bảng Excel, bạn có thể sử dụng các công cụ tính toán đơn giản.

Ví dụ: Để tính tổng, bạn có thể sử dụng công cụ tính tổng bằng cách nhấp vào nút Autosum. Sau đó, chỉ cần kéo và chọn các ô mà bạn muốn tính tổng, và sau đó nhấn Enter.

Hãy áp dụng thao tác này cho cả hai cột thu và chi để bạn có thể theo dõi và quản lý tình hình tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả.

– Bước 4: Kiểm tra tình hình tài chính hằng tháng

Tiếp theo, bạn cần tính toán tình hình tài chính hàng tháng. Đơn giản, bạn thực hiện các thao tác tính toán trên Excel và bạn sẽ có kết quả ngay lập tức.

Nếu kết quả là số dương, điều này nghĩa là bạn đang có số dư tài chính; ngược lại, nếu kết quả là số âm, bạn đang trải qua tình trạng thâm hụt tài chính.

– Bước 5: Tạo bản sao để theo dõi từng tháng tiếp theo

Để tiện cho việc quản lý tài chính cá nhân trong các tháng tiếp theo, bạn có thể tạo bản sao của bảng tính Excel hiện tại.

Điều này giúp bạn duy trì một bản gốc để tham khảo và theo dõi tình hình tài chính của mình qua các tháng.

Ứng dụng điện thoại giúp quản lý chi tiêu cá nhân thông minh

Dưới đây là một số ứng dụng và phần mềm quản lý tài chính cá nhân thông minh mà nhiều người tin dùng nhất:

– Money Lover: App này được xem là một trong những ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân hàng đầu và được rất nhiều người sử dụng. Với ứng dụng này, bạn có thể ghi chép dòng tiền thu chi hàng ngày và hàng tháng một cách rõ ràng, theo các mục gợi ý trên ứng dụng.

– Sổ Thu Chi MISA: Ứng dụng quản lý tài chính MISA cho phép người dùng dễ dàng ghi chép các khoản thu chi, vay nợ hàng ngày và hàng tháng với thao tác vô cùng đơn giản.

– Notion:  Notion là một ứng dụng web ghi chú miễn phí, phát triển bởi Notion Labs Inc. Nó cung cấp một loạt các công cụ, bao gồm quản lý tác vụ, theo dõi dự án, danh sách việc cần làm, đánh dấu trang, lên kế hoạch, và lập thời gian biểu.

Co.op Online đã chia sẻ với bạn 6 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, đặc biệt phù hợp cho những người mới bắt đầu. Chúng tôi hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn sẽ tìm thấy phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả riêng của mình.